Nuevas Directrices de Supervisión en la Reserva Federal: Un Cambio Controversial
WASHINGTON – La Reserva Federal (Fed) ha publicado recientemente nuevas directrices sobre la supervisión del sistema financiero, generando reacciones de aprobación de grupos comerciales, así como críticas de su predecesor.
Cambios en el Enfoque de Supervisión
En un esfuerzo por mejorar la eficiencia de sus operaciones, la Fed ha introducido principios que indican a los examinadores bancarios que se concentren en los riesgos financieros materiales, evitando distracciones de procesos o documentación excesiva. Esta nueva guía, comunicada originalmente a los empleados de la Fed el 29 de octubre, se hizo pública el martes.
Declaraciones de Michelle Bowman
Michelle Bowman, la vicepresidenta de supervisión de la Fed, enfatizó que estos principios «agudizarán» el enfoque del banco central, creando un «marco de supervisión más efectivo». En su declaración, subrayó que «al centrar nuestro trabajo en los riesgos financieros materiales, fortalecemos los cimientos del sistema bancario y sostenemos la transparencia, responsabilidad y equidad».
Contexto de Desregulación
Desde la llegada del presidente Donald Trump al poder, ha habido una tendencia a relajar las regulaciones que rigen el sistema bancario estadounidense. El Bureau de Protección Financiera del Consumidor, creado tras la crisis financiera de 2008, ha visto su operatividad prácticamente paralizada, desmantelando varias normativas implementadas durante la administración de Joe Biden.
Críticas a la Nueva Supervisión
El exvicepresidente para la supervisión de la Fed, Michael Barr, expresó su preocupación sobre las recientes modificaciones en la supervisión bancaria durante un discurso el mismo día. Indicó que «estamos en un momento de inflexión en los enfoques regulatorios que ayudan a mantener a los bancos saludables». Barr alertó sobre las crecientes presiones para debilitar la supervisión, afirmando que esto podría dificultar la intervención oportuna en caso de acumulación de riesgos excesivos.
Comparaciones con la Oficina del Contralor de la Moneda
La decisión de la Fed es coherente con la de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que también ha flexibilizado la forma en que mide los riesgos entre los bancos bajo su supervisión. Además, se han eliminado factores como el riesgo reputacional de los criterios de evaluación de los examiners.
Enfoque en Riesgos Materiales
Bajo las nuevas normas de la Fed, los bancos solo serán evaluados por los riesgos materiales en sus operaciones, tales como préstamos deficientes o prácticas comerciales insalubres. Asimismo, tendrán la opción de auto-certificarse en ciertos aspectos de riesgo y supervisión, un cambio considerado prioritario por la industria bancaria desde la llegada de Trump.
«Los bancos son más resilientes cuando sus examinadores priorizan los riesgos financieros materiales, no ejercicios de cumplimiento», afirmó Greg Baer, presidente y CEO del Instituto de Política Bancaria.
Desafíos en la Estructura Regulatoria
La Fed también ha optado por delegar en otros reguladores, incluyendo la OCC y las autoridades estatales, la supervisión y evaluación de ciertas instituciones. Además, Bowman ha impulsado una reducción del 30% en el personal regulador de la Fed, principalmente a través de la no renovación de personal, una medida que Barr criticó enérgicamente.
La Efectividad del Personal Regulador
Barr advirtió que la reducción de personal «impedirá la capacidad de los supervisores para actuar con la velocidad y agilidad adecuadas ante los riesgos que enfrentan los bancos y el sistema financiero». Agregó que un equipo más reducido limitará los hallazgos y acciones de cumplimiento, erosionando la capacidad de los supervisores de adoptar un enfoque proactivo.
Conclusión
Las nuevas directrices de la Reserva Federal evidencian un cambio significativo en la filosofía de supervisión bancaria en Estados Unidos, centrado en minimizar la regulación y priorizar la autovaloración por parte de los bancos. A pesar de las loas de la industria, las críticas de expertos sugieren un potencial deterioro en la salud del sistema financiero. El futuro de esta estrategia será clave para la estabilidad y resiliencia del sector bancario estadounidense.
Para más información sobre la supervisión bancaria y sus implicaciones, visita el sitio web de la Reserva Federal.
